En esta guía completa analizamos qué es un accidente de trabajo, qué cubre la ART, cuánto paga la aseguradora y cómo reclamar correctamente.
Sistema de riesgos del trabajo (ART/SRT)
El régimen de riesgos del trabajo es el sistema legal que protege a los trabajadores frente a los accidentes laborales y las enfermedades profesionales (ver la Ley 24.557 de Riesgos del Trabajo, según Ley 26773 – Ley 27348 y Decreto PEN 669/19).
A través de este sistema, las Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (ART) deben brindar prestaciones médicas y económicas cuando ocurre una contingencia cubierta, sin necesidad de probar culpa del empleador.
El sistema se encuentra regulado por la Ley de Riesgos del Trabajo y es supervisado por la Superintendencia de Riesgos del Trabajo (SRT), organismo estatal encargado de su control y aplicación. Su finalidad es asegurar la atención del trabajador damnificado y la reparación de las consecuencias derivadas del accidente o enfermedad laboral.
En esta guía explicamos qué es el régimen de riesgos del trabajo, qué contingencias cubre, qué prestaciones prevé y cómo funciona el sistema, con referencias oficiales y derivaciones a guías específicas para cada situación.
Responsabilidad del empleador más allá de la ART
Los accidentes y enfermedades laborales no se analizan solo desde el sistema de riesgos del trabajo (ART), sino también desde el derecho laboral general, en particular a través del deber de seguridad del empleador. Más allá de la cobertura de la ART, el empleador tiene la obligación de organizar el trabajo de forma segura, prevenir los riesgos previsibles, proveer elementos de protección y controlar las condiciones de higiene y seguridad. Ese deber es independiente del sistema asegurador y, cuando se incumple, puede generar una responsabilidad civil adicional exigible judicialmente. Podés ampliar en nuestra guía sobre seguridad, higiene y deber de seguridad del empleador.
Diferencias entre el sistema ART y la responsabilidad del empleador
El sistema ART cubre prestaciones médicas y dinerarias a través de procedimientos tasados. La responsabilidad laboral del empleador, en cambio, analiza su conducta y sus incumplimientos del deber de seguridad, y puede habilitar reclamos adicionales por la reparación integral del daño. En muchos casos ambas vías coexisten: se cobra la prestación de la ART y, además, se reclama al empleador cuando hubo culpa en la prevención.
Accidentes sin cobertura adecuada de la ART
Hay situaciones donde la ART rechaza el siniestro, existe discrepancia sobre el carácter laboral del hecho o se discute el grado de incapacidad. En esos casos el análisis no se agota en el sistema administrativo: puede impugnarse el rechazo y, según corresponda, reclamarse judicialmente.
La prueba en accidentes y enfermedades laborales
Acreditar el accidente o la enfermedad y su relación con el trabajo suele apoyarse en la historia clínica, las pericias médicas, los testigos, las inspecciones y los registros internos de higiene y seguridad del empleador. Reunir y preservar esta prueba a tiempo es determinante para el éxito del reclamo.
¿Qué es un accidente de trabajo?
Un accidente de trabajo es todo hecho súbito y violento que ocurre por el hecho o en ocasión del trabajo y que produce una lesión física o psíquica en el trabajador.
También se considera accidente laboral el ocurrido:
- En el lugar de trabajo.
- Durante la jornada laboral.
- Mientras el trabajador cumple órdenes del empleador fuera del establecimiento.
- En el trayecto entre el domicilio y el lugar de trabajo (accidente “in itinere”).
No es necesario que exista culpa del empleador para que intervenga la ART. El sistema de riesgos del trabajo funciona bajo un régimen objetivo de cobertura.
¿Qué es una enfermedad profesional?
Una enfermedad profesional es aquella patología que se produce como consecuencia directa del trabajo realizado y que se desarrolla de manera progresiva por la exposición a determinados riesgos.
A diferencia del accidente de trabajo —que es un hecho súbito y violento— la enfermedad profesional surge por:
- Exposición prolongada a agentes físicos, químicos o biológicos.
- Movimientos repetitivos o sobreesfuerzos.
- Condiciones ambientales inadecuadas.
- Factores psicosociales vinculados al trabajo.
La ley contempla un listado de enfermedades profesionales, pero también admite la posibilidad de reconocer patologías no listadas cuando se acredita la relación causal con la actividad laboral.
Entre los ejemplos más frecuentes se encuentran:
- Hernias de disco.
- Tendinitis y lesiones por movimientos repetitivos.
- Hipoacusia por exposición al ruido.
- Enfermedades respiratorias.
- Trastornos derivados del estrés laboral.
En todos estos casos interviene la ART bajo el mismo régimen de cobertura previsto para los accidentes de trabajo.
Guía completa del régimen de riesgos del trabajo (ART): recursos y pasos
Si tuviste un accidente laboral o una enfermedad profesional, estas guías te ayudan a seguir el camino correcto, desde los primeros pasos hasta el cobro de prestaciones:
- Si sufrís un accidente de trabajo, es fundamental actuar correctamente desde el primer momento. Consultá: Qué hacer ante un accidente laboral (y enfermedad profesional): primeros pasos y denuncia →
- Documentación para reclamar ante la ART →
- Prestaciones ART: prestaciones médicas y prestaciones dinerarias →
- Procedimiento administrativo, comisiones médicas e impugnación judicial →
- Prescripción en reclamos ART: plazos y qué tener en cuenta →
- Accidente laboral y empleo no registrado: qué derechos tiene el trabajador →
- Fallecimiento del trabajador: derechohabientes y cobro de la indemnización ART →
- Accidente in itinere: qué reclamar a la ART y al seguro de responsabilidad civil →
¿Qué contingencias cubre el régimen de riesgos del trabajo?
El sistema de riesgos del trabajo cubre determinadas contingencias vinculadas a la actividad laboral. Las principales son:
Accidentes de trabajo
Como vimos, son aquéllos que ocurren por el hecho o en ocasión del trabajo, durante la jornada laboral o mientras el trabajador se encuentra bajo la autoridad del empleador.
Esto incluye lesiones producidas por caídas, golpes, accidentes con maquinaria, entre otros.
Accidentes in itinere
Son los accidentes que ocurren en el trayecto habitual de ida o regreso entre el domicilio del trabajador y su lugar de trabajo (accidente in itinere).
Aunque suceden fuera del establecimiento laboral, la ley los considera, bajo ciertas condiciones, como accidentes laborales.
Enfermedades profesionales
También definimos que se trata de aquellas patologías originadas por la exposición a agentes o condiciones propias de la actividad laboral, reconocidas por el sistema de riesgos del trabajo.
Aunque existe una lista de enfermedades reconocidas, también es posible reclamar por enfermedades que no están específicamente listadas, siempre que se pueda demostrar que están directamente vinculadas a las condiciones de trabajo.
¿Qué prestaciones cubre la ART?
Cuando se configura una contingencia cubierta, la ART debe otorgar al trabajador distintas prestaciones, entre las que se incluyen:
- Prestaciones médicas y farmacéuticas, incluyendo estudios, tratamientos y rehabilitación.
- Prestaciones por incapacidad laboral temporaria (ILT), mientras el trabajador no puede prestar tareas.
- Prestaciones por incapacidad laboral permanente (ILP), cuando quedan secuelas definitivas.
- Prestaciones por gran invalidez, en los casos más graves.
- Prestaciones por fallecimiento, destinadas a los derechohabientes del trabajador.
El alcance y la modalidad de estas prestaciones se encuentran regulados por el sistema de riesgos del trabajo y supervisados por la SRT.
¿Cuánto paga la ART por un accidente de trabajo?
El cálculo de la indemnización por accidente o enfermedad profesional no es arbitrario. La ley establece una fórmula que toma en cuenta el ingreso base del trabajador, su edad y el porcentaje de incapacidad determinado.
Sin embargo, en la práctica es frecuente que:
- La incapacidad sea subestimada.
- El ingreso base esté mal calculado.
- No se apliquen correctamente los coeficientes legales.
- No se contemplen actualizaciones.
Para entender en detalle cómo se determina el monto y cómo verificar si la liquidación es correcta, podés consultar esta guía específica sobre cálculo de indemnización por accidente o enfermedad laboral.
👉 Ver cálculo detallado de indemnización por accidente o enfermedad laboral
¿Cómo funciona el reclamo ante la ART?
Ante un accidente laboral o una enfermedad profesional, el sistema prevé un procedimiento administrativo que comienza con la denuncia del siniestro y continúa con la evaluación médica y la determinación de las prestaciones correspondientes.
El trabajador tiene derecho a recibir atención médica inmediata y a que su situación sea evaluada conforme a las normas del régimen de riesgos del trabajo. Existen instancias específicas para la determinación de incapacidades y para la revisión de decisiones de la ART.
👉 Para una explicación detallada de los pasos a seguir, ver nuestra guía específica sobre cómo actuar ante un accidente laboral.
Plazos y cuestiones relevantes en reclamos por riesgos del trabajo
El régimen de riesgos del trabajo establece plazos administrativos y legales que pueden incidir en el reclamo. La denuncia del accidente, la presentación de documentación médica y las impugnaciones a decisiones de la ART deben realizarse dentro de ciertos términos.
Por este motivo, es importante conocer los tiempos aplicables y actuar con asesoramiento adecuado para evitar la pérdida de derechos.
Accidentes de tránsito y régimen de riesgos del trabajo
En algunos casos, un mismo hecho puede generar consecuencias tanto en el ámbito laboral como en otros regímenes jurídicos. Esto ocurre, por ejemplo, cuando un trabajador sufre un accidente de tránsito in itinere causado por un tercero.
En estas situaciones, el régimen de riesgos del trabajo continúa siendo aplicable, pero pueden coexistir otros reclamos derivados del mismo hecho. El análisis de estas situaciones requiere una evaluación específica de cada caso.
👉 Ver: accidente in itinere y relación entre ART y reclamo civil.
Problemas frecuentes con la ART
En la práctica, los conflictos más comunes con las aseguradoras son:
- Rechazo del accidente o enfermedad profesional.
- Alta médica prematura.
- Determinación de incapacidad menor a la real.
- Demoras injustificadas en las prestaciones.
- Negativa a reconocer accidente in itinere.
- Obstáculos cuando el trabajador está no registrado.
Estas situaciones pueden revisarse y, en muchos casos, judicializarse.
Accidente laboral en empleo no registrado
El hecho de que el trabajador no esté registrado no elimina su derecho a reclamar por un accidente de trabajo o una enfermedad profesional.
En estos casos pueden darse distintas situaciones:
- El empleador omitió registrar la relación laboral.
- No se realizaron aportes.
- No se denunció el siniestro ante la ART.
- La aseguradora rechaza la cobertura alegando inexistencia de vínculo laboral.
Sin embargo, la falta de registración no priva al trabajador de protección. La ley no permite que el empleador se beneficie de su propia irregularidad.
En estos supuestos pueden coexistir:
- Reclamo por accidente laboral bajo el régimen de riesgos del trabajo.
- Acciones por falta de registración.
- Eventual responsabilidad directa del empleador si no existía cobertura válida.
Para un análisis específico sobre cómo reclamar cuando el trabajador se encuentra en negro, podés consultar esta guía detallada sobre:
👉 Accidente laboral en empleo no registrado: cómo reclamar
En caso de que el empleador niegue la relación laboral o la ART rechace el siniestro, puede ser necesario iniciar acciones complementarias vinculadas al trabajo no registrado.
👉 Trabajo en negro y derechos del trabajador accidentado
Preguntas frecuentes sobre el régimen de riesgos del trabajo
Es la aseguradora encargada de cubrir las prestaciones previstas por el régimen de riesgos del trabajo.
Sí. El accidente ocurrido en el trayecto habitual entre el domicilio y el trabajo está comprendido dentro del sistema.
Pero depende de que se cumplan determinadas condiciones previstas por la normativa.
El régimen de riesgos del trabajo no contempla el daño moral como prestación específica.
Existen instancias administrativas y médicas para revisar esa decisión.
El reclamo tiene un plazo de prescripción. Sin embargo, el cómputo puede variar según el tipo de contingencia y la instancia en que se encuentre el trámite. Ver Prescripción de reclamo de ART
En ciertos supuestos, especialmente cuando existe incumplimiento del deber de seguridad, puede evaluarse una acción adicional por responsabilidad civil.
El hecho de no estar registrado no elimina el derecho a reclamar por el accidente laboral. Existen vías específicas para estos casos.
Ver Accidentes de trabajo en empleo en negro
Los derechohabientes pueden reclamar las prestaciones previstas por la ley y, eventualmente, otras acciones judiciales. Ver Indemnización por fallecimiento
No. Aunque la ART cubre prestaciones médicas y dinerarias, la responsabilidad del empleador por incumplimiento del deber de seguridad puede seguir siendo exigible judicialmente, incluso cuando no hubo cobertura adecuada.
El empleador tiene obligaciones de deber de seguridad, prevención y organización segura del trabajo. Su incumplimiento puede generar una responsabilidad civil o indemnizatoria independiente de la cobertura de la ART.
El accidente laboral es un hecho súbito y concreto ocurrido con motivo o en ocasión del trabajo. La enfermedad profesional es una afección originada por la exposición prolongada a los riesgos propios de la actividad.
Si tu caso involucra un accidente de tránsito (por ejemplo, in itinere), también podés consultar nuestra guía general sobre accidentes de tránsito.
Asesoramiento legal en accidentes laborales y enfermedades profesionales
El régimen de riesgos del trabajo presenta particularidades técnicas y administrativas que hacen recomendable un análisis adecuado de cada caso.
Un asesoramiento legal especializado permite evaluar correctamente las prestaciones correspondientes, los plazos aplicables y las alternativas disponibles dentro del sistema.
¿Necesitás asesoramiento sobre un accidente laboral o una enfermedad profesional?
Cada situación presenta particularidades. Un análisis adecuado del caso permite evaluar correctamente las prestaciones y los pasos a seguir dentro del régimen de riesgos del trabajo.
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